В этой статье мы рассмотрим плюсы и минусы биткоина и цифрового доллара, а также ответим на вопрос о том, могут ли эти два цифровых актива сосуществовать друг с другом.
Противостояние цифрового доллара и биткоина может стать одним из самых главных «сражений» 2020 года. ФРС уже заявила о возможности создания цифровой валюты центрального банка, которая в будущем неизбежно начнет конкурировать с биткоином, самой популярной криптовалютой в мире. Но если в Китае создание цифрового юаня уже на финишных этапах, то до запуска цифрового доллара еще довольно далеко. В конце прошлого года министр финансов США Стивен Мнучин заявил, что в ближайшие 5 лет он не видит необходимости для ФРС выпускать цифровой доллар.
Вопросов много, и все они без ответа. Смогут ли биткоин и цифровой доллар сосуществовать? Какие преимущества цифровая валюта Центробанка предложит гражданам США? Станет ли ее запуск завершением эпохи бумажного доллара? Сегодня мы сравним биткоин и цифровой доллар и подробно рассмотрим их преимущества и недостатки.
Сравнительный анализ: цифровой доллар или биткоин?
В данный момент сравнивать биткоин с цифровым долларом весьма затруднительно. Заявление ФРС относительно возможностей цифровой валюты Центробанка носят полностью гипотетический характер. Следовательно, сейчас мы еще не знаем, как именно будет использоваться эта цифровая валюта. Будет ли она использоваться исключительно для оплаты оптовых платежей на рынках и в финансово-кредитных организациях или же цифровая валюта Центробанка станет средством оплаты розничных платежей, которое используется всеми гражданами страны в целом?
Давайте представим себе, что цифровой доллар уже запущен и используется гражданами по всей стране. Так нам будет проще провести сравнение.
Одним из самых больших преимуществ цифрового доллара может оказаться его стабильность. По правде говоря, цифровой доллар может оказаться в разы более стабильной валютой, чем биткоин, известный своей высочайшей волатильностью. (Всего за несколько минут стоимость биткоина может упасть на сотни долларов). Именно поэтому многие ритейлеры и предприниматели отказались использовать эту криптовалюту как средство расчетов.
Еще одно преимущество цифрового доллара над биткоином заключается в степени его централизации. Криптовалюта биткоин, созданная Сатоси Накамото вскоре после начала кризиса 2007 года, изначально задумывалась как экосистема, которую банки никак не могут контролировать. С цифровой валютой Центробанка все иначе. Очевидно, что она будет эмитироваться и контролироваться Центральным банком США. Один из самых важных вопросов, возникающих в связи с цифровизацией фиатных денег, касается момента конфиденциальности. Представители Народного банка Китая уже заявили, что платежи посредством цифрового юаня будут осуществляться в условиях контролируемой анонимности. Иными словами, транзакции, в принципе, можно будет отследить. Давайте скажем иначе: цифровой доллар отследить куда проще, чем доллар бумажный. (Следует сказать, что и транзакции в системе Биткоин отследить тоже можно. Вся история транзакций хранится в открытом доступе в блокчейне).
Однако у цифровой валюты Центробанка есть свои преимущества, которых нет у биткоина. Например, масштабируемость и скорость проведения транзакций. 5 октября в системе биткоин было зарегистрировано 295,000 транзакций. Следовательно, скорость проведения транзакций составила примерно 3.4 транзакции в секунду. Очевидно, что для системы цифрового доллара будет характерна более высокая скорость проведения транзакций. Согласно статистике, только в одной системе Visa обрабатывается более 65,000 транзакций в секунду. Отличный показатель и пример надежной системы, которой должна будет стать и система цифровой валюты Центрального банка.
Вышесказанное плавно подводит нас к еще одной проблеме в рамках цифрового доллара и биткоина. Несмотря на все недостатки биткоина, с 2009 года технология блокчейн демонстрирует стабильный рост и развитие. Технология, лежащая в основе системы цифровой валюты Центрального банка (будь то цифровой доллар, евро или юань), должна обладать такими качествами, как масштабируемость, безопасность и надежность. В противном случае доверие пользователей к ней будет подорвано.
Цифровой доллар против биткоина: новые варианты использования
Пандемия коронавируса еще сильнее замотивировала ФРС США запустить систему цифрового доллара. В чем же здесь причина? Во время пандемии правительство высылало в банки по всей стране чеки на выплату пособий. Многие из этих чеков остались не обналиченными, поскольку люди, которым они причитались, не имели банковских счетов.
В White Paper по проекту цифрового доллара отмечается следующее:
«Опрос ФКСД в 2017 году показал, что примерно у 14 миллионов совершеннолетних американских граждан нет счета ни в одном банке. Эта статистика приобрела особое значение в период пандемии коронавируса. Финансовая помощь правительства США попросту не доходила до многих из этих людей. Мы считаем, что более низкие внутрисистемные комиссии и цифровые кошельки, привязанные к цифровому доллару, могут иметь преимущества над традиционными банковскими счетами в случаях, когда дело касается предоставления помощи малообеспеченным гражданам».
Справедливо будет упомянуть и о том, что держатели банковских карт ежегодно несут излишние траты в размере $1,200. Здесь мы подходим к довольно интересной идее «программируемых денег». Биткоин и фиатные деньги объединяет по крайней мере одно – пользователь сам свободен решать, на что потратить имеющиеся у него средства. Можно найти производителя или необходимый товар и приобрести его.
Система цифрового доллара позволит гарантировать, что средства, предоставленные гражданину на определенные цели, пойдут именно на эти цели. Так считают некоторые из сторонников внедрения системы цифровой валюты Центробанка. К примеру, возьмем гражданина, получившего социальное пособие. Это пособие (выплаченное в форме цифровых долларов) гражданин сможет потратить только на оплату аренды жилья, еду и оплату медицинских услуг (тут можно вспомнить, как в России резко выросла продажа смартфонов в 2020 году, после выплаты российским государством семьям с детьми единоразового пособия из-за пандемии коронавируса).
Есть и те, кто считает, что внедрение цифрового доллара повысит продуктивность процессов на государственном уровне. В будущем размер пособий, начисляемых гражданам, вероятно, будет рассчитываться автоматически, исходя из места проживания и зарплаты гражданина. Кроме того, могут исчезнуть некоторые из сложностей, связанные с налогообложением юридических лиц. Налоговое управление США сможет автоматически взимать налог с каждой транзакции.
Естественно, все это станет возможным только при условии, что технология будет работать как задумано.
И все же у биткоина есть одно преимущество, которого никогда не будет у цифрового доллара. Преимущество это заключается в ограниченном количестве биткоинов. Максимально допустимое количество биткоинов в сети составляет 21 миллион и 18,5 миллионов уже добыты. Цифровой доллар, контролируемый ФРС США, будет все так же восприимчив к последствиям валютной интервенции. Мы говорим о вливании миллиардов новых долларов, по причине которых снижается стоимость денег, которые уже находятся в обороте.
Автор публикации
3
