Сегодня мы поговорим о процедуре Чарджбэк (Возвратный платеж, англ. chargeback). Эта процедура позволяет вернуть средства на карту держателя в случае недобросовестности продавца или поставщика услуги. Но при условии, что покупатель докажет факт обмана или же мошенничества со стороны продавца. Данная операция, как правило, доступна для карт Visa и Mastercard.
Формально, деньги можно вернуть за любую услугу, но сегодня мы рассмотрим данную процедуру в сфере торговли.
Что можно сделать, если вам попался недобросовестный брокер, который отказывается, по разным причинам, вернуть ваши деньги?
Это может быть, как и заведенный вами депозит, так и заработанная прибыль. Важно заметить, что обычно это относится именно к нежеланию вывести законно полученные средства, но если вы сами потеряли деньги непосредственно в торговле, а брокер полностью исполнил свои обязательства, то как-то обмануть систему возврата не выйдет.
Обычно чарджбэком занимаются специализированные юридические компании. Рассматривать конкретно какую-либо мы не будем, тут уже выбор за вами. Можете опираться на отзывы, либо же на опыт друзей/знакомых. Но и среди этих компаний часто встречаются мошенники, гарантирующие 100% гарантию возврата ваших средств. 100 процентной гарантии конечно быть не может (как и в другом любом юридическом деле). Но, при грамотном выборе компании, специалисты сделают все возможное для возврата средств. Еще, как правило, действительно крупные и серьезные компании имеют некоторый минимальный порог депозита, начиная с которого они будут работать с вами (за свой процент от возвращенных средств само собой). Как правило, это от нескольких тысяч долларов (3000-5000$ и выше). Это обусловлено тем, что при проведении реальных действий по вашему делу будут задействованы квалифицированные юристы, а им тоже нужно платить.
А если какая-либо компания обещает вам вернуть ваши 100/500 долларов, да еще и по предоплате, то не соглашайтесь, так как, вероятнее всего, это мошенники, собирающие небольшие суммы с обманутых трейдеров.
Давайте рассмотрим классический пример действий по чарджбэку:
- Подача в банк, который выпустил вашу карту, заявления об оспаривании операции (тут мы говорим именно о заведенных средствах) с указанием причины.
- Так же важно будет приложить все имеющиеся документы, которые подтверждают мошенничество со стороны брокера (возможно подойдут и скриншоты ваших переписок с брокером по почте, в притензионных тикетах, чатах и мессенджерах, уведомления от брокера по поводу пополнения счета, приходящее на электронную почту).
- Далее либо банк, либо платежная система (а может и те, и те) должны будут провести разбор по вашей ситуации и направить документы в банк-эквайер. В нашем случае банк-эквайер – это банк брокера, на счет которого произошел перевод ваших денег. Тут продавец (то есть брокер) должен будет доказать, что не нарушал правил платежной системы VISA/Mastercard. На это брокеру дается около 45 дней и, если доказательства не будут предоставлены, то можно считать вы победили. В реальности судебных практик в России, обычно банк эмитент решает кто прав в спорной ситуации, так как по законодательству РФ — эта услуга не является обязательной для банка эмитента. То есть если тот же Сбербанк решит, что все законно, как бы не было на самом деле, средства назад вы не получите.
- И наконец то платежная система (в благоприятном варианте) направит в банк документы, подтверждающие факт мошенничества со стороны брокера и (в идеале) банк сделает возврат средств на вашу карту со счета мошенников.
Еще пара важных моментов:
- Карта для которой запрашивается возврат средств должна быть именная и оформлена на лицо инициирующие процедуру чарджбэком.
- Есть специальные сроки на каждый вид транзакций, по истечению которых возврат средств становится недоступным. Как правило, это средний срок в 120 дней с момента пополнения счета (проведения операции по карте). Максимальный срок для обоих платежных систем 540 дней. Есть еще очень много чисто юридических моментов взаимодействия брокера/банка эмитента/банка- эквайера, а судебная практика по таким делам достаточно спорная. Так как брокеры обычно находятся в офшорных зонах и используют достаточно грамотные цепочки открытия банковских счетов и дочерних компаний в других странах, а суды решения выносят российские.
Какой же из всего этого можно сделать вывод? Если вы только начали работать с незнакомым вам брокером и сомневаетесь в его честности, то хотя бы пробуйте выводить прибыль раз в месяц/два, чтобы в случае мошенничества не пропустить сроки по чарджбэком. А лучше работайте с известными профессиональными компаниями. В них риск попасть в неприятную ситуацию значительно ниже.
Спасибо, что дочитали до конца. Буду рад обратной связи в комментариях.
P.s вот пример, из Российской судебной практики, по процедуре чарджбэком